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借钱买收藏品,差点把棺材本赔光。在这之后，张萍着实安分了一段时间。每天散散步，追追剧,闲着无聊就去茶馆看人打牌,打发时间。
时光飞逝,转眼到了7月。
这天，张萍照例到茶馆看打牌,顺便蹭空调。因为她去的早,人没到齐,正好三缺一。
李婶招呼，“要不咱们四个先玩起来？”
张萍连连摆手,“我不会。”
“不玩钱,就闲着无聊随便打两局。”李婶说,“待会儿人就来了。”
张萍推辞不过，只得陪着坐下。
牌友都是已经退休的中老年,喜欢边打牌边唠嗑。
牌局开始没多久,李婶便闲不住，随口聊起来，“老金,你儿子是不是快毕业了？”
“对，今年大学毕业。”提起儿子，老金情不自禁露出一抹笑意，“五六月份开始实习,工作自己找的，一点没让家里操心。”
“孩子懂事,当家长的就是省心。”李婶啧啧感叹，“吴姐家有个女儿,去年毕业，这份工作干三个月，那份工作干两个月，没个定性。”
“听说今年更好，工作都懒得找，直接宅家里备考公务员。”
“要我说，这看着就不像是能考上的样子。老郑家女儿白天工作，晚上复习，最后不是也成功上岸了吗？！”
李婶说的兴起，另外三人却无一附和。她不由撇撇嘴，暗自腹诽，“没劲。”
去年聚在一起打牌的有四人，分别是李婶、老金、老刘、老徐。
老刘老徐因为养老钱被骗，元气大伤，最近不怎么外出。据说私下托人找工作，打算趁年轻再干几年。
原先的牌友没了，老金、李婶只得另外找人玩。
新认识的两名牌友，一个闷葫芦，只打牌，不聊天。另一个能言善道，很会聊天。
可惜能聊的那个家里有事，要晚点到。在座的三人跟木头似的，都傻呆呆听她一个人讲话，半天没反应。
李婶说的没劲，懒得开口。
见气氛微僵，老金转移话题，“你们知道互联网金融吗？”
众人齐摇头。
“就是网上买理财。”老金按照自己的理解简单解释，“时代不一样了。咱们那会儿，存定期、买理财产品都要去银行。现在呢？直接网上操作就行。”
“我儿子说这一行是未来发展趋势，近两年刚起步，以后会越来越好。所以啊，他一毕业就找了个这方面的工作。”
“知道吗？公司卖的理财产品年化利率6%，跟银行定存一样安全！”
“什么样的理财产品？”李婶登时来了兴致，“跟我详细说说。”
“叫p2p。三个月的年化利率6%，半年的年化利率9%，一年的年化利率12%。”老金回答。
“这么高？”李婶听的心动，“靠不靠谱？”
“嗨，我儿子在那公司上班，有什么信不过的？”老金信誓旦旦，“我听儿子说，以后p2p会慢慢取代银行定存，成为最普遍、最广泛、最适合金融小白的理财手段。”
每年6%的利息，抵得上两年定存利息了。
李婶心里跟猫抓似的，打牌都心不在焉。想了想，她又问，“多少钱能买？还有比三个月更短的产品吗？”
“比三个月更短？好像没有。”老金努力回想，“没记错的话，应该是一万起买。”
“你要感兴趣，我把儿子手机号给你，让他好好给你介绍介绍。”
“好呀。”李婶兴冲冲要号码。
见老金、李婶交谈愉快，张萍明显意动。
她思量着，年化6%-12%的收益不算高，应该是靠谱的。可是过去发生的一切历历在目，银行卡也给了女儿，想买都买不了。
张萍心说，买不了，了解下总是可以的。
想到这，她终于出声，“电话再报一遍，我也想了解。”
“好。”老金高高兴兴，答应的爽快。
一来大家都是熟人，有好处当然要相互提携。二来……儿子是客户经理，每月都有考核指标。买的人多，儿子也轻松不是？
老金算盘打得响亮，一时间乐呵呵的，笑的合不拢嘴。
另一个牌友见了，忍不住问，“老金，公司产品这么好，你们家买了吗？”
“当然买了！”老金认真道，“我儿子说了，这是米国流传过来的产品，它的科学性早就经过时间验证。”
“安全不说，收益还高，不买不是傻么？”
“一个半月前，我把家里存的定期存款通通取出来，拿去买理财。现在每个月除了退休金，还有理财收入，相当于拿两份工资！”
老金越说越兴奋，嗓音也跟着抬高。
他们一大把年纪了，弄不懂新玩意儿。可老金儿子在那家公司工作，对公司业务熟悉的很。
老金是他亲爹，再怎么着也不会坑自家人。
由此可见，卖的理财是靠谱的，是好东西。所以知道消息后，第一时间通知自家人抢购。
这么一分析，李婶立时放下心。她笑着说，“老金，你儿子什么时候有空？抽个时间，帮我也买十万理财呗。”
“没问题。”老金二话不说，痛快应下。
敲定一笔生意，他转头看向张萍，“你呢？要买多少？”
张萍哪有钱？不过是想了解下。
看老金这架势，仿佛问了就得买，她只得熄了念头，“还是算了，钱存银行最安全。”
见她打起退堂鼓，老金也不勉强，回头跟李婶一问一答，聊的愉快。
p2p？互联网金融？
张萍嘴上什么都没说，心里却记下了两个崭新的名词。
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晚上，何馨回到家，张萍便匆匆迎上，“馨馨，你听没听说过互联网金融、p2p？”
“这是什么？”何馨莫名其妙。
张萍：“我在茶馆认识的熟人说，他儿子工作的公司卖理财产品。不仅跟银行定存一样安全，利息还特别高，从6%-12%不等。我在想……”
“什么都别想。”何馨不客气打断，“除了银行，我谁都不信。”
张萍急了，“你年纪轻轻的，怎么一点接受不了新事物，比老年人还古板？”
“还不是被坑怕了？”何馨冷漠，“你每次给我介绍新玩意儿，哪次是靠谱的？”
“这回不一样！”张萍超大声。
“呵。”何馨扯了扯唇，“你每回都说这回不一样，除了被骗的方式不同，到底哪里不一样？”
回想起过去的“光辉事迹”，张萍无话可说。
“才过几天好日子？求你别折腾了！”何馨说不出的绝望，“别说你打听到的玩意儿从来不靠谱，就算真的能发财，我也不想买。”
“老老实实，赚自己能赚的钱。跟普通人一样攒钱、买房、还房贷，之后等退休，这样就行了。”
话说到这个份上，张萍无可奈何，“算了算了，当我没提。”
何馨瞧着她妈，颇为不安。
要知道，她妈曾经为了购买收藏品，可是问人借过钱的。谁知道现在面上答应的好好的，背后一转身，会不会跑去问人借？
沉吟片刻，她拿定主意，“妈，我打算买房。”
“女孩子买什么房！”张萍不以为然，“将来结婚，男方会准备。”
何馨忍住翻白眼的冲动，耐着性子解释，“我们公司不是房企吗？目前针对员工购房，有额外的福利。”
“简单点来说，现在贷款买房，几年后抛售，能赚五六万。”
“就算房价下跌，卖不出去，也能留着自己住。有了学区房，将来孩子读书就不用着急。”
张萍本来不愿意，听着听着，觉得买房挺划算，态度渐渐松动。
关键时刻，何馨使出杀手锏，“其实光我存的那些钱，付首付足够了。如果你愿意把存款借给我，每个月还贷能轻松些，付的利息也能少一点。”
张萍本就耳根子软，听到这哪儿还有不同意的？她当即满口应下，“都是一家人，说什么借不借的？有需要就拿去用。”
“谢谢妈。”何馨笑眯眯应下。
说话的同时，心里在想，买房一下子把家里所有存款掏空。另外身上背着欠债，每月都要还贷。
这么一来，想糟蹋钱也没有钱可以被糟蹋，总该安分了。
**
不知不觉，金秋十月来临。
张萍照常去茶馆看人打牌，进门一看，却发现牌友们无心打牌，反而三三两两地聚在一起讨论着什么。
这是怎么了？她心中纳闷，不由跟着凑上前。
一问才知道，李婶买了十万理财产品试水，结果三个月到期，本息按时返还，一点不拖欠。
这下老人们可炸开了锅。
退了休的人，谁手里没点钱？谁不希望购买的理财产品年利率能高一点？
听说李婶的事迹后，大家纷纷把老金围住。
这个问，“理财产品怎么买？靠不靠谱？”
那个道，“这是什么东西？跟我们详细说说呗。”
面对众多求知若渴的目光，老金豪气万丈，坐在中间给大家科普。
张萍在旁边瞧着，见牌都没人打了，一个个拿着小本本记笔记。
一位姓魏的大婶气急，“都不打牌，到茶馆是干什么来了？”
旁边老大爷嘟囔，“牌什么时候打都行。安静点，别吵。”
魏婶气到不想说话。
瞥了眼老金，以及他周围的一圈人，魏婶忍不住提醒，“别忘了老刘、老徐。看上去赚钱的买卖，指不定是给别人送钱去了！”
闻言，好些老人心里一紧。原先发热发涨的头脑，此刻稍稍冷静。
听魏婶这么说，老金登时不乐意了，“我儿子在公司工作，我家也往里面投钱，怎么是骗人的？”
“这钱你不想挣可以，但是没必要拦着别人不让挣！”
接着，他面向众人，正色道，“大家别误会，不是强行推销，就是感兴趣的了解下。至于到底要不要买，自己拿主意。”
闲着也是闲着，就随便听一听好了——很多人都抱着类似的念头。
殊不知听完就心动进坑，之后再也爬不出来。
作者有话要说：
随着英国P2P行业的发展，美国P2P也发展起来，整个P2P行业迅速起步。（2006年，美国成立首家P2P平台）
中国的P2P连续暴雷，为什么美国没有P2P暴雷潮？
因为高门槛、高标准的监管。
当P2P机构运用投资人的资金向借款人放贷，被视为证券销售。
向证券交易委员会注册是一个相对复杂的过程。需要大量的证明文件和相关费用。2008年，美国两大P2P平台之一的LendingClub因为没有满足合规要求，被勒令关门。半年后，根据美国证监会(SEC)的要求进行改造，借了银行牌照、完善信息披露制度，最终才得以重新开门。
另外一个重要的原因就是征信体系。
美国利用FICO评分系统建立个人信用统一量化标准。
FICO模型由五部分组成，包括用户付款记录、信用账户数、信用历史期限、新开账户和已用信用产品，各部分在计算评分中分别占比35%、30%、15%、10%、10%。
美国的P2P投资者会根据FICO信用分数自主选择投资对象，FICO分数等级越高，风险越小同时收益越低，平台对投资活动不进行担保。钱走向很透明，而且项目真实可靠，可以用统一信用分数来衡量。